【编者按】7月19日，“晋江经验”写入《中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》。作为“晋江经验”发源地，泉州是我国民营经济最为活跃的地区之一，在金融支持民营经济发展方面进行了重要探索。为贯彻落实意见精神，梳理总结泉州持续传承弘扬、创新发展“晋江经验”，落实金融推动民营经济高质量发展的经验做法，由泉州市地方金融监督管理局、人民银行泉州市分行、国家金融监督管理总局泉州监管分局指导宝博体育，中国网海峡频道推出“金融赋能民营经济高质量发展‘泉州实践’”主题访谈活动，对金融监管部门、金控集团、县市区金融局（办）和金融机构主要负责同志进行访谈，全方位、多角度、立体式宣传提炼金融助力民营经济高质量发展的泉州探索。
作为“晋江经验”发源地，泉州是我国民营经济最为活跃的地区之一，产业特色鲜明、行业类型丰富、集群优势突出、品牌企业众多。金融是实体经济的血脉，民营经济的高质量发展离不开金融的重要支持。针对民营企业融资过程中因银企之间信息不对称、对接不顺畅、供需不适配等产生的问题，人民银行泉州市分行立足泉州民营企业发展特色，发挥政策合力，积极探索破解难题的新途径、新模式。
对此，人民银行泉州市分行党委书记、行长杨光在接受记者专访时表示，为支持泉州民营经济高质量发展，人民银行泉州市分行切实落实“两个毫不动摇”，大力传承弘扬“晋江经验”，充分发挥人民银行在货币政策工具运用、信用体系建设、外汇管理服务等方面的核心作用，立足泉州民营企业发展特色和发展阶段，深化“敢贷愿贷能贷会贷”机制，通过建设平台、创新模式、改进产品，优化民营企业金融服务供给，提升金融服务质量和效率，着力打造适合民营企业发展的金融环境，支持民营企业做大做强，赋能民营企业转型升级，助力民营企业“扬帆出海”。
截至2023年8月末，全市民营企业贷款余额4717.00亿元，同比增长18.93%，较各项贷款增速高8.26个百分点；较年初增加605.66亿元，同比多增334.60亿元。
今年年初，福建某新材料公司计划扩大生产，面临资金紧张压力。该公司在“金服云”平台上发布融资需求，泉州银行线下同步对接，为企业发放“提质增产争效贷”238万元，贷款利率3.15%，并等额向人民银行泉州市分行申请再贷款，为企业生产经营提供低成本资金支持。今年来，人民银行泉州市分行运用再贷款“先贷后借”模式，累计支持法人金融机构投放“提质增产争效贷”5.31亿元。
杨光表示，人民银行泉州市分行创新“再贷款+”模式，将人民银行再贷款资金与“提质增产争效贷”“创业担保贷”“银担批量担保业务”等民营企业专项贷款产品对接，专项支持、优先支持，并同财政贴息、风险补偿、担保增信形成政策合力，精准滴灌。同时，运用普惠小微贷款支持工具，提供激励资金5.78亿元，鼓励银行让利小微企业和个体工商户，降低民营企业融资成本。
开展“民营和小微企业首贷专项行动”是人民银行泉州市分行聚焦民营企业首贷难题实施的重要政策举措。杨光告诉记者，该项行动从2021年启动以来，从目标清单、产品创新、融资便利、考核激励等方面发力，连续三年推进“企业首贷不难、银行首贷不惧”，实现全市新增普惠小微企业首贷户4万户、法人企业首贷户1.3万户。
为加大银企对接力度，人民银行泉州市分行联合泉州市发改委、泉州市地方金融监管局，共同建设闽政通客户端、微信端“泉州中小微企业信贷直通车”贷款申请平台，打造以“手机扫码即申、信息自动匹配、系统多次撮合、银行主动对接”为主要特点的线上贷款申请平台，创新融资服务模式。截至2023年8月末，“泉州中小微企业信贷直通车”平台入驻银行41家，发布产品117个，累计帮助1601家中小微企业获得授信40.61亿元，不断提高民营企业融资可得性。
“聚焦中小微民营企业抵押物不足问题，我们将破解难题的着力点放在发展供应链金融，拓宽抵押物范围，创新抵押模式上”，杨光表示。对此，人民银行泉州市分行推动金融机构依托动产融资统一登记公示系统，深化动产和权利融资业务创新，大力发展基于上下游链条企业真实交易的应收款项、仓单货单、存货等供应链金融产品，稳步拓宽生物资产担保品范围，积极探索基于排污权、取水权、污水排放权等各类环境权益的融资工具，有效支持民营企业高质量发展。截至2023年9月末，泉州市各类市场主体依托统一登记公示系统登记41318笔、查询109802笔。
以“排污权”抵押贷款为例，福建省某化纤科技有限公司因扩大主营业务规模需大量资金，但其固定资产均已被抵押。兴业银行泉州分行将动产融资统一登记与中小微企业信用体系建设相结合，推出“排污权”抵押贷款，为该公司办理贷款业务。该公司负责人表示：“没想到排污权变成了300万的流动金！一下就帮我解决了技术升级改造的资金难题。”由此可见，“信用+权利质押”的融资服务模式，有效增强了银行对绿色低碳产业放贷意愿，实实在在帮企业解决融资难题。
相较其他民营经济强市，泉州民营经济发展独具特色：专注实业主业，形成以传统轻工业为代表的众多优势产业；行业类型丰富，形成以县域为载体的多个产业集群；品牌企业众多，形成以品牌企业为核心的产业链供应链等等。
杨光指出，不同地区民营企业在产业类型、发展阶段、企业文化等方面大不相同，金融需求也相差较大。做好金融支持民营企业工作必须根据本地区民营经济、民营企业的发展特点，因地制宜，因企施策，量体裁衣，提高金融产品供给与民营企业融资需求的适配性。
纺织鞋服产业是泉州的传统支柱产业，供应链绝大多数在本地，上下游配套多为民营小微企业。晋江市某包装有限公司是一家从事纸箱、纸板生产的企业，作为三六一度（中国）有限公司（简称“三六一度”）等大型鞋服企业的鞋盒供应商，日常采购款、劳务费等资金需求量较大。今年来，来自三六一度等核心企业的订单源源不断，随之产生的资金缺口影响了备料交货。建设银行晋江分行通过中征平台关注到其融资需求，快速为其开启绿色通道，仅用1天时间就完成了从材料收集到融资发放，该笔融资执行4.35%的优惠利率，低于同期小微企业贷款平均利率50个BP，极大纾解了企业的资金压力。
这只是人民银行泉州市分行依托中征平台助力泉州传统产业的一个缩影。近年来，人民银行泉州市分行积极推动金融机构依托中征应收账款融资服务平台信息撮合功能，推动产业链和资金链协同发展、渗透融合，有效盘活纺织服装、鞋业、建材家居、纸业印刷等泉州市支柱产业链上游中小微企业应收账款资源。截至2023年10月11日，平台累计服务泉州市各类市场主体实现融资2436笔、696.50亿元，其中93.23%的资金流向了中小微民营企业。
针对泉州民营企业技术改造升级、绿色低碳转型等方面的融资需求，人民银行泉州市分行用好结构性货币政策工具，截至2023年8月末，全市累计投放符合科技创新再贷款、设备更新改造再贷款、煤炭清洁高效利用再贷款、碳减排工具支持领域的贷款92.24亿元。截至2023年6月末，泉州绿色贷款余额同比增速91.62%，居全省第一。
同时，人民银行泉州市分行引导金融机构创新面向民营企业特别是支持科技创新、转型升级等领域的金融产品，为民营经济注入新活力。如兴业银行泉州分行创新科技型企业“技术流”评审模式，依托大数据、人工智能等金融科技手段，从知识产权数量和质量、发明专利密集度、科研团队实力等17个维度，对企业科创能力进行精准打分，推动科技创新在金融领域的信用化，将“技术流”转化为“资金流”。自“技术流”评审模式实施以来，累计授信全市高新技术企业120户，落地合同金额45.02亿元。
泉州经济外向型特色鲜明，泉州民营企业中存在众多外贸企业，近千万的泉籍海外侨胞为泉州经济社会发展做出了重大贡献。对此，人民银行泉州市分行如何引导在泉金融机构满足民营企业的跨境金融需求呢？
“我们开展外汇服务民营经济高质量发展专项行动、率先全省开展跨境人民币首办专项行动、发行全国首单民营企业绿色熊猫债券、优化台湾地区信用报告、RCEP成员国及海丝沿线国家地区企业信用报告查询服务等……”杨光表示，这一系列措施的实施，正是为了解决民营企业在对外贸易、对外投资等涉外经济活动中的难点问题，为泉州民营企业“走出去”提供优质、高效、便捷的外汇金融服务。
针对小微企业普遍存在的因费用高而放弃套保问题，人民银行泉州市分行坚持“几家抬”协同推进，不断创新汇率避险增信模式。石狮市建立政府“公共保证金池”，支持银行为石狮企业提供“免保证金”远期结售汇服务。同时，各金融机构创新保险增信、专项授信等多样化的保证金减免渠道，为中小微企业汇率避险提供支持，如晋江农商银行推出批量专项授信汇率避险产品“汇保通”，首批筛选50家优质白名单企业进行汇率避险产品专项授信，额度总计1840万元，截至2023年9月末，累计减免企业保证金108.42万元等。
2022年，人民银行泉州市分行在全省率先开展“涉外企业跨境人民币首办破冰工程”，引导企业采用人民币进行跨境结算。2023年，联合泉州市商务局、外汇局将“首办破冰工程”升级为“跨境人民币‘首办户’拓展专项行动”，共同印发实施方案，立足辖区实际，围绕重点行业、重点区域梳理并推送3批次、2743家“首办户”重点拓展企业目标清单。1-8月，全市已设立96个跨境人民币“首办户”服务点，共计拓展1271户跨境人民币“首办户”企业。
为进一步拓宽外贸企业融资渠道，降低融资成本和汇兑风险。人民银行泉州市分行引导辖区金融机构统筹境内外信贷资源，指导企业发行全国首单疫情防控熊猫债、全国首单民营企业绿色熊猫债券，并创设“熊猫债+人民币外债+双向资金池”融资模式，协助企业以跨境人民币双向资金池和人民币外债形式调回境外母公司募集的熊猫债资金。以辖区某集团有限公司为例，疫情以来，人民银行泉州市分行累计推动该集团通过“熊猫债+人民币外债+双向资金池”模式融资超150亿元，2023年以来已融得50亿元低成本资金。
为更好服务企业“走出去”，人民银行泉州市分行积极支持辖内有条件的企业开展真实、合规的境外投资布局，指导银行提高境外投资外汇登记及资金汇兑效率，支持银行充分运用国内外汇贷款、境外贷款等渠道为辖内企业境外投资布局提供资金。2021年至2023年9月份，辖内银行累计为15家企业办理境外投资外汇登记，涉及中方投资额1.73亿美元，累计汇出境外投资款1.70亿美元。
值得一提的是，人民银行泉州市分行推动品尚征信和台湾中华征信所开展全面合作，提供台湾地区、RCEP成员国及海丝沿线国家地区企业信用报告查询服务，截至2023年9月末，累计向市场提供5.43万笔台湾地区信用报告、6247笔RCEP成员国及海丝沿线国家地区企业信用报告。（林锦旺）
